新手如何理財比較安全
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新手一開始建議嘗試投資風險低的理財方式,比如:餘額寶或者換錢、國債、銀行理財等等。
一、制定理財規劃
在進行理財之前,制定財務規劃顯得尤爲重要。在規劃中,當務之急便是理清個人資產狀況,並根據需要對生活支出和儲蓄計劃進行詳盡的預估。根據月收入與支出之差,合理地規劃生活開支,將多餘的資金分配到理財計劃中,創造更多的財富。
儘管制定理財計劃需要一定的投入,但其意義在於更好地掌握自己的財務狀況,規避風險並確保安全。
二、尋找適合自己的理財方式
當個人理財規劃制定後,我們需要了解並選擇適合自己的理財方式。作爲一名新手,我們可以先從低風險的理財方式開始嘗試,比如銀行存款、貨幣基金等。在具備一定基礎知識的前提下,我們還可以選擇購買其他金融產品,如國債、基金等,以期獲得更高的收益。
此時,我們也需注意,不要爲了追求更高的收益而忽視風險的存在,化險爲夷更是關鍵,畢竟保本保息纔是一種真正意義上的理財。
三、建議嘗試分散化投資
分散化投資在投資領域被廣泛應用,是降低風險、提高安全性的一種有效方式,即把資金分散放置在不同種類、不同儲蓄方式、不同銀行或機構中。如此一來,即使某些投資出現問題,也只會影響部分資金而不會使所有資金受到波及。分散化投資能夠更好地管控風險,使投資收益更具整體性和穩定性。
需注意的是,在分散投資的過程中,我們需要正確選擇金融產品、認真瞭解產品的相關信息和風險預警,才能更好地獲得收益,追求財富的`同時還能更好地規避風險。
四、理性投資,謹慎選擇
有些新手爲了追求高額收益而盲目投資,進而陷入有形或者無形的損失中。在進行理財投資過程中,我們應做到理性投資,深入分析相關信息,瞭解金融市場的最新動態。在投資時,要避免產生貪婪心理,控制投資風險,不做盲目跟風的從衆投資。在選擇具體產品時,更要謹慎選擇,儘可能地準確評估自己的風險承受能力,並根據自己的實際情況進行投資。
總之,理財是一項日常性的、複雜性的、持續性的過程,新手投資理財時必須要有耐心和時間,從慢慢做起,做好自己的預算計劃,以保證自己有一個穩固的財務基礎,並持續地關注新興金融產品,不斷改進自己的投資。相信在努力的過程中,新手們一定能夠實現理財之路上的不斷突破和成功。
1,貨幣基金
首先,第一種方式就是貨幣基金。
很多人一聽說基金,誤以爲是風險很大漲漲跌跌的股票型基金,其實就算我們不懂貨幣基金,也許我們都已經買過貨幣基金。
因爲不管是微信理財通,還是餘額寶,上面其實都是把錢放在了貨幣基金裏面。
我之所以把貨幣基金放在第一位,就是因爲貨幣基金是安全性很高的一類基金,而且靈活性也非常好。
貨幣基金每天的價格都是一塊錢,也就是說不會存在價格下跌,不會存在本金虧損的問題。
其次,貨幣基金幾乎每天都會有分紅,而這些分紅就是我們的收益。現在大多數貨幣基金的年化收益都在2%左右。與之對比,可以隨時取用的銀行活期存款目前的年化收益率僅僅是0.3%。
假如我們現在把10萬塊錢放在活期存款裏,一年下來只有300塊錢的利息。但是如果我們把相同的10萬塊錢放在貨幣基金裏,一年下來就會增值大約2000塊錢,差距還是非常明顯的。
2,存款
第二種方式就是存款。
可能大家都覺得存款是自己最熟悉的方式,但我們說的是一些比較特別的存款。
首先,存款中有一種創新型的存款,我們不需要像買大額存單那樣準備20萬,很多銀行的創新型定期存款可能只需要5000元或者1萬元起就可以存進去,而所享受的定期利率是比基準利率上浮不少的。
大家把錢存進這些創新存款時有一個小建議,最好把錢分成幾筆,然後選擇幾個不同的存期,比如說有一年期、三年期、五年期,不要把所有的錢都存在一個存單裏。
分開的好處就是如果我們臨時需要用錢,我們可以有選擇地把其中一張定期存款取出來,避免了其他資金的收益也減少。
同樣是銀行存款,還有一種比較特殊的就是結構性存款。
其實,結構性存款它也是存款的一種。所以本金是安全的,但是它的利息收益卻是不確定的,與是否能實現結構性存款本身規定的條件有關。
只要細心的挑選,往往能夠找到一些比較容易實現條件,也就是說比較容易獲得較高收益的結構性存款。
不管是創新型定期存款還是結構性存款都屬於存款的一種,不但本金是安全的,還受存款保險的保護。
03,銀行低風險理財產品
第三種方式,大家可以考慮銀行的低風險理財產品。
今年以來股市震盪比較大,債券市場也發生了一定的波動,導致很多銀行理財產品都出現了虧損的情況。但是,假如我們只是理財的小白,那麼我們可以選擇r1型的或者r2型的'理財產品。
假如實在不知道怎麼選,可以從一些現金管理類的理財產品開始,這一類理財產品持有時間從幾天到幾個月,年化收益率可以達到2.5%以上,而風險級別較低。
4,國債
第四種理財方式則與國債有關。
很多人都知道可以購買國債獲得穩定的收益,畢竟國債是國家發行的債券幾乎沒有風險,在很多經濟分析上面都把國債的利率作爲無風險利率來看待,可見國債的安全性非常的高。
但是,普通老百姓購買國債往往有點不太方便,因爲國債不是隨時發行,而碰上了發行你也不一定能搶到額度。
所以,我們可以選擇與國債相關的基金,市場上有一些掛鉤國債的ETF,如果我們以一年或者以上的時間來投資虧損的風險很小,而收益比貨幣基金還高。
理財產品在哪家銀行買最安全?
首先,影響銀行理財產品的安全性高低的主要因素,並非在於是在哪家銀行買的,而是在於理財產品的風險等級高低。
銀行理財產品按照風險等級,可劃分爲R1—R5五個等級,分別對應低風險、中低風險、中風險、中高風險和高風險。
凡是風險等級爲R1的理財產品,都是比較安全的,不管它是由哪家銀行發行的。其中最安全的就是結構性存款,它是一款保本型產品,正常情況下肯定不會虧錢。
不過,風險等級爲R1的理財產品相對較少,除了結構性存款外就只有現金管理類產品了,而且這兩種理財產品在發行上還受到一些限制,不能肆意擴大發行規模,所以有時想買還未必有額度。
而風險等級爲R2、R3的理財產品,儘管相對安全,但也存在虧錢的可能。這兩種風險的理財產品,可以說是銀行理財的主力軍,大多數的銀行理財都屬於這兩種類型的。
在淨值型產品佔銀行理財的比重還比較小的時候,這兩類銀行理財也是不怎麼容易虧的。但在淨值化之後,理財產品的收益由其淨值的漲跌決定,而淨值的漲跌在短期內是很不穩定的,這就使得這兩類理財產品在短期內更容易虧了。
如果理財產品的風險等級達到了R4—R5,就不能再用安全來描繪它們了,因爲這兩類理財產品不管是短期還是中長期,都有較大可能虧錢。
所以,如果某人買了A銀行的一款R1等級的理財產品和B銀行的一款R5等級的`理財產品,那肯定是在A銀行買的理財產品更安全。可如果反過來買,就是在B銀行買的理財更安全了。
當然,雖說銀行理財產品的安全性高低,跟在哪家銀行買的關係比較小,但也並非完全跟銀行無關。因爲不同銀行在理財業務上的研發、管理等能力還是會有所不同的,這就會影響到理財產品的收益和安全性。
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