職場新人如何理財
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職場新人如何理財,職場的生活充滿了競爭,在職場中第一印象是非常重要的,守得住寂寞方能開得出花朵,身在職場不能不向人學習,下面跟着小編一起來看看職場新人如何理財,你學會了嗎?希望對你有用!
職場新人如何理財1
小朱今年23歲,剛從大學畢業不久,目前在一家外資公司工作,月收入5500元。每月生活費1500元左右,可是其中交通費用就要佔去三分之一,小朱目前已有存款5萬元,小朱想在一年內買一輛10萬元的車,另想通過理財使自己的存款翻番。
開源節流暫緩購車
小朱目前有存款5萬元,交通費支出爲500元,每月結餘4000元。如果小朱想在一年內購買一輛10萬元的車,加上牌照、保險等相關費用,總額在14萬元左右。而根據上海目前的實際情況,每月須花費的養路費、車船稅、停車費、汽油費等養車成本在2000元左右。這和小朱想通過買車節約交通費用的初衷是相違背的,汽車作爲一項資產折扣也相對較快,因此建議小朱暫緩購車,開源節流,積累人生的第一桶財富。
資產配置分散風險
小朱想通過理財實現存款規模翻番,選購的投資產品則需“有攻有守”,把雞蛋放在不同的籃子中。對資產進行合理的配置,資金的運作效率纔會達到最大化。我們建議小朱在預留出3~6個月開銷的生活備用金後,其餘資金用於投資。作爲一名年輕人,承擔的家庭負擔並不重,且風險承受能力也較大,我們建議小朱可以把30%的資金用於購買人民幣理財產品等穩健型品種,60%的資金投資於股票型基金等成長型產品。其餘資金則可以考慮購買一定數量的貨幣型或是短債型基金,在保證一定收益的水平下,增強資產的流動性。
定額定投匯聚財富
去年股市和基市的火爆讓不少市民對於投資股市躍躍欲試,而目前股市正值歷史高位,又讓不少人感受到了一定的風險,如果您也有此種想法,那麼不妨試試基金定投的投資方式。建議小朱從每月的結餘中拿出一部分錢進行基金定投,這樣既能養成每月儲蓄的好習慣,又能分享中國經濟高速發展帶來的收益。以工行代銷的基金數據爲例,過去三年定投基金累計收益率都在50%以上,部分基金收益率甚至超過了120%。
職場新人如何理財2
“理財我不懂,沒接觸過啊。”“理什麼財啊,賺多少花多少唄!”“現在沒什麼積蓄,還談不上理財。”……就理財這個話題,絕大部分90後職場新人的第一反應都是如此。
多數剛參加工作的童鞋沒有一個明確的理財概念,在他們看來,現在還不是理財的時候,等以後賺錢多了、或準備結婚及至結婚後再考慮。
其實,專業投資理財專家的觀點是:錢多錢少,都有財可理。
職場新人儘早選擇合適的生活方式,學會投資理財,必將受益終身。
三個案例三種態度
案例一“月光族”小李
大學剛畢業的小李上班兩個多月,每個月4000元左右的薪水,單位還替他租了住房,但他連續兩個月都是“月光”。日常吃飯費用、交通費、電話費和水電費至 多1000元,那其他的錢都怎麼沒了呢?小李自己也覺得不對勁,左算右算,請朋友吃飯、唱歌、出去玩、買衣服,這些又花掉了1500元左右,其餘的錢怎麼 用掉了他還真“一時想不起來了”。
小李剛剛踏入職場,第一次拿到工資隨意花掉的心態可以理解,這也代表了一部分職場新人的消費習慣。
案例二“逍遙派”小歐
如果說小李才上班兩個月,其案例不足以代表職場新人的理財情況,那麼已經工作3年的小歐,他的例子肯定是個典型。
大學畢業後,小歐進了一家IT公司,每個月平均5000-6000元的收入,但是怎麼花、花掉多少,他心裏卻沒譜。用他的話說,“開支多少不一定,進賬出 賬看銀行系統就可以了,主要是跟朋友一起玩的開銷。”他暫時也沒有買房的計劃,“沒結婚我買房幹什麼啊,買了也是負資產,等哪天想結婚了再買吧。”他對買 房也沒壓力,“首付10多萬沒問題,兩個人供房還有壓力那就太失敗了。”
在積蓄方面,他把錢基本都存進了銀行。小歐說,他沒有購買商業保險,因爲單位已爲每個員工買了社保。記者問他有沒準備購買基金或外匯之類的投資。他說,對 此類投資一點都不懂,要說有一點投資舉措吧,那就是“玩一點股票”。但據他說,其實他個人對股票也沒什麼研究,去年開始跟着同事買賣了幾手金融股,現在該 股是虧是盈都還沒去算細賬。
案例三“保守派”葉飛
在某媒體工作的葉飛,1981年出生,6歲便入學讀書,因此大學畢業出來工作較早。但他自稱“穩定下來真正做事只有兩年時間。由於單位改制和崗位調換較爲頻繁,因此他的月薪收入一直處於不穩定狀態。綜合計算,平均每月大約有4000元左右。
畢業後,由於單位配備了租住房,而且平時他自己買菜做飯吃,平均每個月生活費基本開支也就500元至600元左右,再加上水電費、交通費、電話費,偶爾買 衣服的費用,一共不超過1000元。他平常很少出去玩,也沒有什麼應酬消費,因此每個月基本能存3000元左右。
家裏曾提議給他一點首付款讓他供樓,他拒絕了。他打算自己攢錢買房,“家裏的一點點積累給父母留着養老,自己一個月存下3000元,一年便是36000元,3年下來理想的話基本夠買房付首付了。”
葉飛喜歡攝影,見到合意的攝影器材就買,他稱,“這些會增值的”。他也想過在其他方面進行投資,“我現在開始關注基金、國債、保險之類的投資,目前正在看 股票方面的書,先了解了再說。”他對投資有顧慮,由於剛出來工作,原始資本有限,因此他說更注重“自己熟悉”的投資領域,像教育投資,人力資本升值之類 的,他說正考慮考車牌,讀些英語課程,或考職業資格證乃至留學讀研等,爲以後創造更好的投資機會。
理財師:“他們正散發危險信號”
針對上述採訪的幾個個案,理財專家指出“職場新人”對理財的認識存在誤區,應及早樹立科學理財的觀念。
針對小李、小歐和葉飛3個人的情況,專家坦率指出,這3個人看起來各有不同特點,但其實都存在着共性——他們在對“財”的問題上均散發出一些危險信號。
首先是“月光族”小李,從無記賬習慣,根本查不到自己的財務漏洞,不知道自己的“財”去何處了。
其次是“逍遙派”小歐,雖然已工作了3年卻同樣與小李一樣沒有一個收入支出記錄,同時沒有意識到保險對自己及家人的重要性,在投資方面亦是隨手抓來而不考慮風險及產品的技術度。
最後的“保守派”葉飛,相較上面兩個典型算是好一點“,但是也只是停留在點上,而沒有擴大到”理財“這個層面上:懂得存錢卻不懂如何生錢;懂得收藏卻不入收藏之門;明白投資卻沒有投資之道。
但是不論是“月光族”小李、“逍遙派”小歐還是“保守派”葉飛,他們身上都傳遞出兩個極度危險的信號:一是對自己的生活沒有任何目標,帶着“心無雜念享受 現在”的意識過活,對錢沒有半絲意識,更談不上有理財觀。這是生活中的一大忌!二是沒有安排自己近期的職涯規劃、更沒有投資規劃和大額的`消費計劃。
制訂賬務收支計劃
根據這3個人的生活習慣及目前的收入,古微娜認爲,他們當務之急是制訂一個賬務計劃,對收支節餘等具體數目做到心中有數。
1、準備必須的日常生活費。在每個月4000元收入中,1500元/月用於日常吃飯、交通、電話和水電費用及同朋友吃喝玩樂的費用。
2、最好將每月1/4(即25%)固定收入納入個人儲蓄計劃。可以選擇民生銀行推出的“錢生錢A”理財計劃,該計劃每月自動將固定資金轉入定期存款中,儲額雖只佔工資的一小部分,但從長遠來看,一年下來就有一筆不小的金額。
3、用20%的資金定期、定額投資基金。我國今年基金走勢普遍看好,建議小李採取每月定期、定額介入,這也是一種強制儲蓄的措施。
4、用10%的資金進行小額投資。小李初出茅廬,對投資產品沒有什麼經驗,可以通過小額的投資學習一些經驗。
5、7、5%放在保險。單身期的青年個性衝動、開銷大,沒什麼個人財產,要爲未來家庭積累資金。小李可以購買一些意外傷害險、責任保險。
建立中長期理財方案
“逍遙派”小歐和“保守派”葉飛出來工作已有幾年,處於單身期和家庭事業形成期的過渡階段,其理財目標可以以儲蓄爲主,建立應急基金,併購置一些固定資產。
1、準備必須的應急金。3-6個月的生活費用資金,存爲銀行定、活期存款,作爲家庭應急資金,以備不時之需。假設兩人有5000元/月的收入,每月支出約1000元,剩下4000元/月用於各種投資。
2、用40%(以5000元收入計算)的工資進行按揭購房。兩人工作都有一定的時間,相對手頭也有一定的儲蓄,建議做一個房產規劃。用1/3即2000元 /月進行固定資產投資。現在房產仍處於一個上升的階段,仍有投資的空間。這樣的資金“分流”也可以幫助剋制大手大腳的消費習慣,是一種強制儲蓄的好辦法。
3、40%的資金用於基金投資。單身青年要有計劃地積累“第一桶金”,既爲今後擴大投資奠定基礎,也爲結婚、置業做好籌劃。可以700元/月投入貨幣基金,1300元/月購買定投成長基金。
4、10%可以進行小額投資。在消費的同時,也要形成良好的投資意識,因爲投資纔是增值的最佳途徑。不妨根據個人的特點和具體的情況作出相應的投資計劃。 例如小歐正在嘗試股票,而葉飛喜歡攝影,都可以進行一些嘗試性投資。還有一種投資叫做教育投資,這是一種人力資本的自由投資。適當的玩和交際是必要的,但 一定要有度,工作之餘應該培養和發掘自己多方面的特長、情趣,比如考車牌、讀寫英語課程、考些職業資格證等。正值事業發展期的小歐和葉飛也可以考慮這方面 的投資
5、10%進行保險投資。理財之餘,勿忘保障。正處於兩個階段過渡期的小歐和葉飛要購買好財產保險、意外傷害險、責任保險。這樣就算遇到風險,家人還是有足夠的資金應付。
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