理财基金入门基础知识
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理财基金入门基础知识,人们收入不断增长,对投资的需求越来越大,理财 ,字面理解就是管理财产,我们在购买基金之前,应该了解什么是基金是第一步,以下分享理财基金入门基础知识
理财基金入门基础知识1
一、 什么是基金?
基金是一种投资工具,由基金公司集合众多投资人的资金,投资于股票,债券,短期票据,定存等各种有价证券。根据基金的投资渠道可以分为股票型、混合型、债券型、货币型。
通俗的来说,就是你把你的资金交给基金公司,交点管理费,委托基金经理人帮你投资,降低我们投资的风险,我们从中分得投资所得的利益
二、 为什么要买基金?
大家在投资之前,肯定要搞清楚,基金有哪些优势,买基金能有什么好处?
除了上面所说的降低投资风险之外,最大的好处就是“专家管理”。
大家想想,如果要我们从茫茫的股票市场中挑选出蓝筹股,还要10多年都盯着同一只股票,是多么累的一件事啊!!我们买了基金,我们就不用花费太多的精力在这个方面的投资上,而是让基金经理人去管理,他们拥有的更专业的投资知识,更丰富的投资经验,交给他们去管理,我们还能不放心吗?
三、 基金的分类
基金的分类还是比较复杂的,大家了解一下就好了。
a、 按发行地区/公司可分为
境内基金
境外基金
b、 以投资地区可分为
全球型
区域型
单一国家型
c、 按投资属性可分为
收益型——追求定期收入的最大化
成长型——着眼于资金的长期成长
平衡型——既注重长期成长,又追求定期收入
d、 按投资标的可分为
股票型
债券型
混合型等等……
e、 按操作策略可分为
主动型管理基金
被动型管理基金
f、 按操作方式可分为
开放式
封闭式
四、 适合购买基金的人群
虽然基金的好处多多,但是也不是任何人都适合购买基金。在基金购买之前,我们可以对照下面几类人群,看看自己是否是符合适合购买基金。
a、小额投资人
基金相对于股票来说,门槛比较低,不需要很大的一笔资金就能进行投资。
b、投资新手或工作繁忙者
投资基金可以把自己的资金交给专业人士代为打理,省时省力。并且基金的风险也比股票低,比较适合新手。
c、月光族
采用定时定额的投资方式,强制储蓄,避免自己又把一个月的工资全花完了。
d、投资属性较稳健者
基金的`投资周期一般比较长,而且波动也平缓许多,所以比较适合投资属性较稳健的`人。
五、购买基金的途径
总的来说,购买基金有如下几种方式。
银行。产品数量少,费率高,其他基金业务单一。最不推荐。
券商。产品数量一般,费率中或低,其他基金业务完善。适合会各种基金玩法的人。
基金公司。产品数量少,费率中或低,其他基金业务一般。
网上代销机构。产品数量多,费率低,其他基金业务一般。适合普通大众。
理财基金入门基础知识2
1、基金的买入价格就是基金的净值,在二级市场交易价格并不是基金的净值。
2、A类基金长期持有不收取手续费适合长期持有,C类基金按天缴纳费用适合短期持有。
3、基金可以采取分批买入的方式降低风险,甚至于使用基金定投的方式也能降低风险。
4、基金是长期投资,基金的优势会在长期投资中体现。
注意事项:
买进的点很关键,基金净值高的时候不买,下跌时买进,买低不买高,基金有一定的周期,在走势高的时候买进,注定要亏。
买基金时不要只看收益,还要看手续费,有些基金的手续费、管理费比较高,短期内抛售赚不到钱。
分散着买,风险高的和中低风险的按一定的比例买,根据实际情况,基金的投资周期计划一年以上,所以不要把生活费拿来买基金。
理财基金入门基础知识3
一、基金交易时间
基金交易时间跟股市一样,周一到周五的9:30--11:30,13:00--15:00,周末及法定节假日休市。
买基金最好在当天15:00之前买入,基金当天的涨幅以收盘为准,所以最好参考14:50左右的基金估值来操作。
二、场内基金和场外基金
这个场是指股票交易市场,也就是买卖股票的地方。
场内基金一般是在证券账户交易的ETF等,交易手续费跟股票交易差不多,相比场外很低。
场外基金是不在股票交易所中上市交易的,而是在证券公司、银行、第三方平台或基金公司直销平台上交易的基金,比如支付宝上的基金就是场外基金,申购赎回费用0.1%-1.5%左右,相比场内会高一些。
三、基金分类
1. 发行方式
基金的分类方法有很多种,按照发行方式不同,可分为公募和私募。
公募基金,向普罗大众发行的,1元起购,人人都可以买;
私募基金,针对特定对象发行,人数不能超过200人。通常是100万起购。
我们下面所说的分类,主要针对公募基金。
2. 投资品种
按照投资品种不同,基金可以分为:股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。
假设基金是一个包子,它可以装入各种馅料。
肉包子:股票基金,基金里装的80%以上是股票;
素包子:债券基金,基金里装的80%以上是债券;
甜包子:货币基金,主要投资短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据等;
什锦包子:混合基金,股票债券都有,而且比例比较灵活。
这四种基金的风险类型排名:股票基金>混合基金>债券基金>货币基金。
3. 投资策略
按照投资策略不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金,需要基金经理精选个股,以获取超越市场表现为目标;
被动型基金,又称为指数基金,通过被动复制指数的成分股来投资,比如上证50指数、沪深300指数等,以获取市场的平均收益为目标。
4. 是否开放
根据基金是否开放申购赎回,可以分为开放式基金和封闭式基金。
封闭式基金,在封闭期内,不得通过基金公司进行申购和赎回。一般封闭期为3年、5年等。
开放式基金,在基金成立经过较短的封闭期之后,就“开放”,可以自由地申购和赎回。一般的开放式基金不能在证券市场上买卖交易。
关于基金的“申购赎回”、“买入卖出”分不清的朋友,可以继续看下去,后面会有交易方式的讲解。
5. 其他常见基金
ETF基金,交易所交易基金,既可像开放式基金一样,可以随时向基金公司申购赎回,又能像封闭式基金一样,可以在证券市场自由买卖交易。
LOF基金,上市型开放式基金,ETF基金一样,即可向基金公司申购赎回,又能在证券市场买卖交易。
LOF与ETF不同的是,LOF的申赎是基金份额与现金的交易,可在场外进行;而ETF的申赎则是基金份额与一揽子股票的交易,即用股票换份额,且需在场内,也就是证券交易市场进行。
最直观的不同是,ETF基金一般都是指数基金。LOF基金则范围更广,主动型股票型、债券型、指数型都有。
分级基金,又叫结构型基金,通常会把基金分成两类风险收益不同的份额。
比如A份额是稳健选手,以大约6%的年利率把钱借给B份额;
B份额喜欢高收益,在保证A份额资金安全的情况下,把两个份额的资金都用来投资。B份额相当于借钱投资,增加了杠杆,建议初级投资者谨慎参与。
QDII基金,根据投资对象所处的地域来分类,可以分为投资国内证券市场的A股基金,和投资国外市场的QDII基金。QDII基金是一种在境内募资,进行海外资产配置的投资选择。
四、基金买卖
基金买卖实行先进先出,最好至少持有7天后再卖出,不然手续费会很高(证监会规定,7天内赎回手续费1.5%)
先进先出:比如你分两次买了同一个基金,每次买入100元,第一次买入的超过7天,第二次的不足7天,当你卖出的时候就会先卖出满足7天的份额,不足7天的份额系统会弹出提示,确认是否真的要卖出。
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