信用卡資金不得用於償還貸款

信用卡資金不得用於償還貸款，銀保監會近日發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知（徵求意見稿）》，督促轉變信用卡粗放發展模式，信用卡資金不得用於償還貸款。

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12月16日，銀保監會就《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知（徵求意見稿）》（下稱《徵求意見稿》），向社會公開徵求意見。有幾點值得重視。

1、銀行業金融機構應當採取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

2、銀行業金融機構應當持續採取有效措施防範僞冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險。對單一客戶設置髮卡數量上限。強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制佔比。連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支餘額、溢繳款爲零的長期睡眠信用卡數量佔本機構總髮卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，政策法規要求銀行業金融機構發行的附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業金融機構不得新增髮卡。

3、銀行業金融機構應當實施嚴格的信用卡營銷行爲管理。不得承諾髮卡或者承諾給予高額授信；不得進行欺詐、虛假宣傳；不得采取默認勾選、強制捆綁銷售等方式營銷信用卡。

4、銀行業金融機構應當根據客戶信用狀況、收入狀況、財務狀況等合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限，並納入該客戶在本機構的所有授信額度內實施統一管理。在信用卡總授信額度內，預借現金業務授信額度不得超過非預借現金業務授信額度。

5、銀行業金融機構應當對單一客戶實施充分盡職調查，對所獲知該客戶在其他機構的所有信用卡授信額度實施合併管理。在授信審批和調升授信額度（含臨時調升額度）時，應當在該客戶本機構信用卡總授信額度內相應扣減累計已獲其他機構信用卡授信額度，監測新發卡客戶同時在其他機構申請信用卡情況，實施相應的額度扣減。

6、銀行業金融機構應當審慎設置信用卡分期透支金額和期限，明確分期業務最低起始金額和最高金額上限。分期業務期限不得超過5年。客戶確需對預借現金業務申請分期還款的，額度不得超過人民幣5萬元或者等值可自由兌換貨幣，期限不得超過2年。

7、銀行業金融機構應當在分期業務合同（協議）首頁以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一採用利息形式，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

8、嚴格制定並實施催收業務審計檢查、投訴處理等管理制度，規範催收行爲，不得違法違規提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務無關的第三人進行催收。不斷加強本機構催收能力建設，降低對外包催收的依賴度。

9、銀行業金融機構應當科學確定信用卡息費水平，提升服務質效，持續採取有效措施，堅決促進信用卡息費水平合理下行。除現金提取業務外，銀行業金融機構向違約或者逾期未還款的客戶收取的息費總額不得超過其對應的`已發生透支本金。

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信用卡的申請條件，是否符合銀行發放信用卡的要求，年齡在18週歲至65週歲之間，有穩定的職業和收入，有良好的信用和按時還款付息的能力，有完全民事行爲能力的自然人。

申請辦理信用卡時，需要提交以下材料，身份證明材料：你的個人身份證複印件，工作證明和收入證明：包括你的工作證原件和複印件，近三個月的工資銀行流水賬單等，其他財力證明材料：如果你有自己名下的銀行存款，購買的基金，社保等。

使用信用卡時，一定要有規劃的用卡。大家千萬不要隨便透支，信用卡通常都有20-56天的免息期，信用卡分爲貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內先消費後還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶餘額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。

信用卡多久能辦下來

信用卡，又叫貸記卡。是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。

信用卡申請需要的時間和申卡渠道有關，網點申請：一般情況下20個工作日以內。網站申請：一般5個工作日內完成審覈，新戶需要到銀行網點面籤，面籤後2個工作日內完成審覈。

手機銀行申請：一般5個工作日內完成審覈，新戶需要到銀行網點面籤，面籤後2個工作日內完成審覈。

信用卡申請資料提交後，會首先被遞交到髮卡銀行的信用卡中心審覈部門，審覈部門會根據申請人的個人情況給申請人打分，這個過程通常要10個工作日，若審覈通過了，髮卡銀行會在兩個工作日內爲持卡人制作卡片，然後以掛號信或是快遞的方式寄送信用卡，掛號信一般在15天左右達到，快遞一般在5天左右。

不過對於一些已經申請過信用卡，提交的資料比較全的持卡人，銀行的審批會快很多，一般3天左右就會發卡，所以信用卡一般多久能辦下來要視申請人的個人情況和髮卡銀行的審批速度而定，通常來說一個月左右就會有結果了。

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沒有工作單位可以辦信用卡，只要有其他收入、財產證明就行，比如房產、社保、車輛、存款與銀行流水賬單等，只要你有能力還信用卡的欠款，銀行是不會拒絕你辦理信用卡的。

申請信用卡一般要求滿足如下條件，沒有工作的話要提供財力證明。

一、主卡申請人要年滿十八週歲，提供身份證明文件和複印件，境內人士需要提供居民身份證複印件。

二、附屬卡申請人需要提供身份證明文件和複印件，境內人士請提供居民身份證複印件。十八週歲以上人士可以申請附屬卡。

三、境外人士申請信用卡需要提供護照，港澳居民需要提供來往內地通行證、港澳同胞回鄉證，臺灣居民需要提供臺灣居民來往大陸通行證複印件，及在境內的居留證或暫住證複印件。

四、除了身份證明還要有工作證明文件，如：工作證複印件、工作單位開具的工作證明原件、職稱複印件、專業資格證書複印件等

五、財力證明文件越多越有助於髮卡：如：銀行代發工資記錄、單位開具的收入證明原件、所得稅扣繳憑證、自有房產證、自有汽車行駛證、我行定期存單等資料的複印件。

申請人也可以選擇保證人或質押擔保方式辦卡（除鑽石、白金等高端產品外地其他信用產品）。

質押擔保方式是指通過保證金或質押權利憑證方式辦卡。保證金的起存金額爲人民幣5000元（含）。質押的權利憑證有：在申請行開立的人民幣整存整取定期存款單和銀行代理髮行的1999年及以後財政部發行的憑證式國庫券。

如果通過保證人辦卡，保證人必須是年齡在22至60週歲（不含）之間，有穩定收入及還款能力的中國公民。

同時保證人需要在當地有工作、有戶口、有自有房產和固定住所。在辦理信用卡時，保證人需簽訂保證合約，提供本人有效身份證件的複印件和收入證明、購房證明、居住證明文件及複印件之一。

總結下來，沒有工作沒有收入證明的人，一般來說都非常難辦信用卡，但市場上還是會存在不正規的機構幫你辦信用卡，這個大家要特別注意了。許多人因爲着急辦信用卡，去找這些不正規的機構辦理，自己的隱私信息往往會暴露給它們，最終自己損失慘重。