金融活動策劃方案
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金融活動策劃方案,金融活動作爲一種經濟活動必然需要有一定的經濟活動主體。各經濟活動主體無不被捲入各種金融活動之中,日益熟練和頻繁地參與金融活動。看看金融活動策劃方案。
金融活動策劃方案1
金融活動策劃方案-金融活動的根基
什麼是金融活動
金融活動作爲一種經濟活動必然需要有一定的經濟活動主體。金融活動的主體主要是從事各種經濟活動的企業、單位、個人和政府部門等。在現代經濟社會中,各經濟活動主體無不被捲入各種金融活動之中,日益熟練和頻繁地參與金融活動。
什麼是金融活動
金融活動:financeactivity
金融活動是指與貨幣、貨幣流通、信用等直接相關的經濟活動。
金融活動功能
在市場經濟的條件下,金融活動的主要功能是通過各種間接和直接的融資形式實現貨幣資金在國民經濟各部門、各單位之間的分配。這種分配不同於財政的強制性和無償性,是按照市場規則在交換的形式下發生的。正是個人追逐利益的行爲過程中,在宏觀上實現了貨幣資金在國民經濟各部門之間的流動和分配。
另外,金融活動已成爲一切經濟活動的核心,而金融活動總是要通過金融市場來體現的,當經濟金融活動超越國界時,傳統的國際金融市場便應運而生,並佔據國際經濟生活的特殊地位。
金融活動注意要點
要了解金融活動過程,需要注意這樣幾個要點。
1、金融活動是圍繞不同金融工具發生的。
2、金融機構在金融活動中具有重要的中介作用等。
3、圍繞金融活動的發生形成了金融市場。
金融活動策劃方案2
金融超市方案-什麼金融超市?
什麼是金融超市
目前金融超市在我國悄然興起,並有望成爲商業銀行發展的新趨勢,北京、上海、浙江、大連等地紛紛建起了金融超市。金融超市就是銀行對它經營的產品和服務進行整合,並通過與同業機構比如說保險公司、證券公司、房地產公司等等的業務合作,向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產品與增值服務的一體化經營方式。
所謂金融超市,是指將金融機構的各種產品和服務進行有機整合,並通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構和部門協作,向企業或者個人客戶提供的一種涵蓋衆多金融產品與增值服務的一體化經營方式。
形式
業務上的全能化
金融超市的發展主要表現在業務上的全能化。銀行、保險與證券等各類金融業務將逐漸融入一體。銀行開始涉足資本市場或金融衍生品市場,大量非銀行金融產品及其衍生品己成爲當今銀行的主產品。從收益上看,傳統業務給銀行帶來的收益已不足40%。二是銀保一體化。自2013年以來,平安、新華、太平洋、中國人壽等保險公司的保險產品都已在部分商業銀行和郵政儲蓄所設有代理點。從長遠來看,對於銀行、保險及消費者三方均是利大於弊的。
各方的優勢
對於銀行而言,因其現有的網絡可獲得保險公司給予的報酬,並進一步向客戶提供全方位的金融服務,從而加強了客戶對銀行的依賴和信任,使客戶與銀行的聯繫更爲密切,鞏固了銀行相對於其他競爭者的地位;
對於保險公司而言,通過銀保一體化,可更快捷地進入銀行的`強大勢力影響網絡中,而且通過銀行來分銷產品的費用,實際上也較其它方式(如保險代理人)更爲低廉;
對於消費者而言,他們將獲得連鎖式的金融服務,從而使綜合費用大大降低。規模上的大型化。金融超市另一方面的表現是規模上的大型化。金融機構越大,成本與收入之比越低市場份額越集中,經營效益越佳。
發展
概況
自2007年第一家金融超市的建立,金融超市在我國悄然興起,並有望成爲商業銀行發的新趨勢,北京、上海、浙江、大連等地紛紛建起了金融超市。
農行上海分行提出這樣的服務理念:只要您結緣於農行,便可在該行的金融超市貨架上得到包括食住行、生兒育女、投資理財、置業等全方位的金融配套服務;
同時上海市各大銀行還建立了“自助理財金融超市”,爲聾啞客戶提供手語服務的“無障礙銀行”、以及憑銀行存單就可辦理個人小額貸款業務;
另外,工行浙江分行在實施服務創新工程中推出了新的金融服務項目“個人金融理財”,使原來單一存取款的儲蓄所發展成爲集存取款、貸款、諮詢、委託代理等功能爲一體的金融超市。
新模式的金融超市發展狀況,在我國還沒有相關案例,市場爲空白
服務簡介
金融超市就是銀行對它經營的產品和服務進行整合,並通過與同業機構比如說保險公司、證券公司、房地產公司等等的業務合作,向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產品與增殖服務的一體化經營方式。
作用
“金融超市”在發達國家已不罕見,在許多國家和地區,是沒有“銀行儲蓄所”這個概念的。散佈在街頭的金融網點,可承接幾乎所有的常規金融業務。當國外的消費者進入多功能的“金融超市”後,就如同進入一個超級商常從信用卡、外匯、汽車、房屋貸款到保險、債券甚至納稅等各種金融需求都可以得到滿足。
在日本,很多銀行都爲消費者提供集銀行、壽險、其他代理服務爲一體的交叉業務的一站式金融服務。
在我國,由於銀行產權結構的封閉以及地方保護主義的影響,銀行之間的兼併重組較少。1999年3月,中國光大銀行整體接收原中國投資銀行的債權、債務和同城營業網點,走出了我國銀行業按照市場原則進行資產重組的第一步。隨着光大銀行收購原投資銀行所產生的規模效益逐步顯現,將會有更多的商業銀行走上兼併重組的道路,產生一批資本充足、資產雄厚、業務範圍廣的大型銀行。
金融超市是一個以人爲本的經營過程,也就是強調服務。我國現有銀行的服務方式是做到了“來來來”的方式,還有工商銀行你身邊的銀行,要買房到建行,都是“來來”的,實際上在國外是“找找找”,在所有的客戶中找到哪些是自己服務的對象,哪些是我的忠誠客戶,來把它開發出來,這種方式的不同,保險表現是最好的,在中國保險表現得最好,他們就是用找找的方式,雖然他敲你家門你很反感,實際上它是一種經營模式服務方式一種很好的一個改變。
運作模式
金融超市在依託計算機和網絡技術,保證營業安全的前提下,與公證、保險、抵押登記機構和經銷商聯合辦公,開放式辦理業務,拉近與消費者之間的距離;通過調整內部業務流程,合規有序地完成業務的諮詢、調查、審查、審批和貸後管理的全過程,爲客戶提供一站式全過程服務,在有效防範風險的前提下提高辦事效率;不僅要提供諮詢、辦理存取款、結算等傳統業務,還要以消費信貸爲龍頭,帶動個人理財、代理開放式基金等個人中間業務;配備相應的專業人員,提供專業化的金融服務;金融超市要辦出特色,推出住房、汽車和綜合消費貸款精品店等一批專業典型。此外,有條件的金融超市還可以開辦與個人業務緊密相關的公司業務和機構業務。
功能
與國外金融混業經營條件下金融超市幾乎能向客戶提供任何金融產品不同,我國金融超市受分業經營模式的限制,一般不得直接辦理保險、證券經營業務。主要功能是全面辦理以個人存取款爲主的負債業務,以住房、汽車、綜合消費貸款爲主的資產業務和體系較爲龐雜的以代收代付、人民幣結算、銀行卡、個人理財諮詢、財務顧問、保管箱、擔保爲主的結算性、代理性、擔保性、諮詢評估性中間業務。根據業務發展需要,還將增加開放式基金代銷、個人外匯實盤買賣、外匯期貨、金融租賃等功能。
組織設置
爲達到既能提高信貸管理水平,適當提升經營層次,防範信貸風險,又能貼近客戶,方便快捷辦理業務,金融超市作爲具體經營管理新業務的新型組織載體,一般通過嫁接或改造現有的資產負債比例合理、信貸資產質量良好、連續兩年盈利、信貸管理水平較高的城區支行形成。支行行長或有權審批人審批貸款,營業(部)機構負責人任超市經理,並由支行行長授權承擔審查責任,設從事外勤調查的客戶經理3—5人設櫃臺諮詢、業務受理人員5人。本着業務受理人員全程服務的原則,由其協調內部不同崗位人員爲客戶辦理業務。
市場準入
簡介
金融超市作爲新型的組織載體,必須具備組織體系創新、業務體系創新、政策體系創新、產品體系創新等市場準入條件。組織體系創新的准入條件除包含在組織設置中談到的有關指標要求外,重點是要金融超市在現有銀行組織框架中需要重新定位。它不是一個孤立、單獨存在的專業經營行,而是一定金融區域範圍內,代表整個商業銀行與廣大社會客戶直接溝通的橋樑。需要上級行協調處理好與其它經營行的分工合作關係。
業務體系和創新的准入條件是根據金融超市的運作要求,科學地調整內部業務流程,設計行之有效的業務處理程序,協調等過程完成業務的諮詢、調查、審查、審批和貸後管理,高效便捷地爲客戶提供全過程服務。
准入條件
政策體系創新的准入條件是根據金融超市的組織體系和業務體系修訂相應的管理辦法制度,建立金融超市管理辦法、業務授權分級管理體系和風險控制體系。產品體系創新的准入條件是全面開辦各項業務,特別是能夠在有效防範信貸風險的前提下有突破性地開展消費信貸業務,並根據形勢的發展,全面開辦新業務。
產品體系創新的准入條件是全面開辦現有的負債、中間和資產業務,並適應金融混業經營的趨勢,加大與保險公司合作、證券合作產品開發力度,推出協作、代理性的金融產品,開通銀證轉帳系統,全面滿足客戶的有效需求。
技術支持體系創新的准入條件爲建立與金融超市運作相應的綜合業務處理軟件系統。要儘快重組再造各行個人銀行業務的信息系統,不僅要在業務處理系統設計思想、服務功能、系統整合、系統管理取得突破。而且要建立以網絡爲基礎,集管理決策、業務處理和客戶服務三大領域爲一體的統一高效的信息管理系統。具體說,就是要構建“帳務處理平臺”,實現現有儲蓄、個人信貸和信用卡三個系統的集成;構建“客戶信息管理平臺”,實現各業務處理子系統和管理決策支持系統的集成;構建“客戶服務平臺”,實現自助銀行、網上銀行、移動銀行子系統的集成,發揮在線銀行的作用,建好金融超市服務中心。
發展前景
其他形式
以上所有的金融超市模式,都是銀行產品的縱向整合,是銀行內部產品的整合,但是我們時常會意識到,我們不一定要到某個銀行把所有金融業務都做完,而是需要在各個銀行的不同產品中進行橫向的整合、對比。由此而誕生了另一種形式的金融超市,也稱爲信貸超市。
規範發展建議
切實加強組織領導,努力辦好金融超市。
實施適度傾斜政策,促進金融超市業務快速發展。
搞好市場營銷,加大宣傳力度。
加強管理,確保金融超市有序運作。
發展方向及必要性
世界經濟一體化及金融全球化的發展引起國際金融業向着集團化、綜合化、多元化的方向發展。在這種變革及加入WTO的環境下,我國金融業應順應形勢、適時構建“金融超市”,發展成爲業務和職能都很全面的平臺,才能在未來的競爭中立於不敗之地。
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